Het verlies in het vierde kwartaal wordt onder meer veroorzaakt door een last die de bankverzekeraar moet nemen op het faillissement van DSB. Nederlandse banken zijn verplicht om spaarders tot 100.000 te vergoeden, dit naar rato van eigen marktaandeel op de spaarmarkt. Het precieze bedrag van de DSB-last is niet bekend.

Luister ook naar op interview met ceo Jan Hommen op BNR Nieuwsradio
Lees ook het persbericht van ING

ING is bezig met een enorme herstructureringsoperatie waarbij onder meer de verzekeraar van de hand wordt gedaan. Nieuwe belangrijke ontwikkelingen kan ING hier nog niet over melden. De splitsing van het bedrijf is het gevolg van de kapitaalsteun van de Nederlandse overheid, waarna de Europese Commissie harde maatregelen nam om zo ING te dwingen snel weer op eigen benen te kunnen staan.

Verlies op Amerikaanse Alt-A hypotheken

Ook drukken de Amerikaanse Alt-A hypotheken opnieuw de cijfers. In het vierde kwartaal van vorig jaar heeft ING hier euro 324 mln op moeten afboeken. Het verlies is het gevolg van een afwaardering van (een deel van) de portefeuille naar marktwaarde, die volgt op een verwacht werkelijk verlies op de portefeuille van euro 150 mln. De marktwaarde van de Alt-A hypotheken lag aan het eind van vorig kwartaal op 60,2% van de nominale waarde van 100%, iets hoger dan een kwartaal eerder.

Begin vorig jaar is 80% van de oorspronkelijke portefeuille Alt-A hypotheken verkocht aan de Nederlandse Staat. De Europese Commissie eiste& nbsp;in oktober dat de voorwaarden van deze transactie werden aangepast, in het nadeel van ING. Dit geeft een incidentele last van euro 1,3 mrd bruto. Wat de afwaardering betekent voor het bezit van de Staat, is onduidelijk. De overheid hoeft zijn Alt-A bezit niet op marktwaarde te boeken.

ING beperkt bonus top& nbsp;
& nbsp;& nbsp;& nbsp;& nbsp;& nbsp;
ING beperkt de variabele beloning van de top. De bestuurders krijgen vanaf dit jaar een bonus van maximaal een jaarsalaris. Woensdag tijdens een toelichting op de jaarcijfers presenteerde bestuursvoorzitter Jan Hommen het nieuwe beloningsbeleid. De bestuursvoorzitter krijgt zelf een basissalaris van ongeveer euro 1,35 mln, gelijk aan wat het salaris was. De andere bestuurders krijgen een salarisverhoging met 13% tot euro 750.000. De bank en verzekeraar gaat het voorstel in april voorleggen aan de aandeelhouders.

Volgens Hommen is het nieuwe beleid volledig in lijn met de Code Banken. Hij stelde dat de totale beloning onder het nieuwe beleid flink minder is dan die van vergelijkbare Europese financiële concerns.

Aandeel ING wint ondanks rode cijfers& nbsp;& nbsp;& nbsp;& nbsp;& nbsp;& nbsp;

Het aandeel ING stond woensdagochtend in de plus. Beleggers leken de slechter dan verwachte resultaten over het laatste kwartaal van 2009 te negeren.

'De resultaten waren onder onze verwachtingen en de verwachtingen van de markt', constateerde analist Maarten Altena van SNS Securities. Volgens hem werd dit vooral veroorzaakt door een eenmalige post. De onderliggende resultaten van de banktak noemde de analist solide.

Vermogensbeheerder Jan Willem Rempt van het Haags Effectenkantoor wees erop dat de resultaten duidelijk beter waren dan een jaar eerder. Woensdag om 09.30 uur noteerde het aandeel 0,4% hoger op euro 6,47.



De bankverzekeraar nam een last van euro 158 mln op schuldpapier dat is gerelateerd aan verpakte hypotheekpakketten, waaronder Amerikaans subprime, en doorverkochte vastgoedobligaties. Op de eigen vastgoedportefeuille is euro 558 mln afgeschreven. In totaal nam ING een last van euro 992 mln door marktbewegingen en incidentele afschrijvingen.

Inkomsten uit verzekeringen fors gedaald

De verzekeringstak zag de premie-inkomsten met meer dan 20 procent dalen. De verkoop van zogeheten variabele annuïteiten daalde sterk. Dit zijn bijvoorbeeld levensverzekeringen. ING besloot zelf om de verkoop van deze producten in de Verenigde Staten te beperken en in Japan te staken.

Verklaring Jan Hommen

‘2009 was een tumultueus jaar voor de financiële markten en voor ING’, aldus Hommen in de persverklaring. ‘Ook in deze uitdagende omgeving hebben we de operationele cijfers kunnen verbeteren en onderliggend positieve resultaten weten te bereiken.’

De onderliggende, operationele winst van de bankverzekeraar kwam in het vierde kwartaal uit op euro 74 mln, een sterke verbetering ten opzichte van het verlies van euro 3,1 mrd over dezelfde periode een jaar eerder.

Eigen vermogen

De kapitaalratio’s van ING zijn in het vierde kwartaal licht toegenomen. De zogenoemde Tier-1 ratio van het bankbedrijf steeg 9,7% naar 10,2%. De ‘core’ tier-1 ratio liep op van 7,6 naar 7,8%. De ratio’s drukken het kapitaal van de bank uit als percentage van de naar risicogewogen activa.

De risicogewogen activa werden gedrukt door de verkoop van een groot deel van de Amerikaanse hypotheekportefeuille met de hoogste kwaliteit, de prime-leningen. Een bijna even grote toename van de risicogewogen activa werd echter weer veroorzaakt door een afname van de gemiddelde kredietwaardigheid van de activa.

Staatssteun

Het echte eigen vermogen van de groep steeg van euro 28,9 mrd eind 2008 naar euro 39,8 mrd eind vorig jaar. Daarin is inbegrepen euro 5 mrd aan kapitaalsteun van de Nederlandse overheid.

ING betaalde vorig jaar euro 5 mrd aan de Staat af, van de oorspronkelijke injectie van euro 10 mrd. Hiertoe is voor euro 7,2 mrd aan nieuwe aandelen geplaatst.

De omvang van de totale balans is in het vierde kwartaal met 18% of euro 194 mrd gekrompen naar euro 1160 mrd. Dat is meer dan de 10% die ING-bestuursvoorzitter Jan Hommen als doel had. Een verdere krimp van de balans behoort tot een van de doelstellingen van de bestuursvoorzitter.