De raden van bestuur en commissarissen van de banken zijn schuldig aan perverse prikkels in de beloning van hun mensen, vindt de commissie-De Wit. Mag ik even het vizier richten op onze eigen overheid en de perverse prikkels die zij in stand houdt?

Stimuleer huizenbezit in plaats van hypotheekbezit

Neem bijvoorbeeld de prikkel van de hypotheekrenteaftrek. Ik begrijp best dat stimulering van huizenbezit een goed streven is. Maar waarom via de hypotheekrenteaftrek? We willen toch huizenbezit stimuleren en niet het hypotheekbezit? Of mis ik iets?

Geen van de politieke partijen wil nu zijn vingers branden aan de onbetaalbaar geworden hypotheekrenteaftrek, maar er moet wel wat gebeuren. Iedereen probeert maximaal van de perverse prikkel van de overheid te genieten door een zo hoog mogelijke, aflossingsvrije hypotheek in stand te houden, zodat je de maximale renteaftrek hebt. Ook begrenzing van de hypotheekrenteaftrek houdt de perverse prikkel in stand om tot in de lengte der dagen naar maximale aftrek te blijven streven.

Een simpele oplossing is het best

Complexe problemen kun je het best te lijf gaan met simpele oplossin
gen. Ik wil mijn simpele oplossing met jullie delen en een nieuw begrip introduceren: de hypotheekaflossingsaftrek. In plaats van hypotheekrenteaftrek gaan we naar de hypotheekaflossingsaftrek. Iedere Nederlander boven de 18 mag tot bijvoorbeeld euro 300.000 in zijn leven aan hypotheekaflossingsaftrek claimen. Dus als echtpaar maximaal het dubbele. Stel je scheidt en je hebt een ton gebruikt voor de woning die naar je ex gaat, dan kun je daarna nog twee ton voor een volgende woning gebruiken. Iedere Nederlander heeft tijdens zijn leven hetzelfde aflossingsbedrag.

De rente betaal je zelf, maar het bedrag dat je aflost, mag je in mindering brengen. Want per slot van rekening moet de aflossing op de woning gestimuleerd worden en niet de hoogte van de hypotheek.

Bijna iedereen blij

De huizenmarkt stort niet in, want het blijft net zo aantrekkelijk om huizen te kopen. De consumptie blijft op hetzelfde niveau want of je nu de rente of de aflossing in mindering brengt, wat je overhoudt blijft gelijk. Simpel.

Een ander voordeel is dat we minder afhankelijk zijn van ons onzekere pensioen omdat meer mensen een aflossingsvrij huis hebben als aanvulling op een misschien schamel pensioen.

Alleen de banken niet

Het enige nadeel dat ik zie is dat de banken minder renteinkomsten krijgen omdat klanten sneller aflossen. De banken moeten natuurlijk nog wel wat staatsschuld terugbetalen, maar dat zal voor onze overheid toch geen argument zijn om niet even serieus naar deze oplossing te kijken? We gaan als overheid toch geen perverse prikkels in stand houden vanwege de banken?

Ik ben geen econoom en er zullen best haken en ogen zitten aan dit plan, maar geef me een middag met een paar economen en we werken het uit. De enige prikkels die ik nodig heb, is een glaasje champagne als we klaar zijn.