Ik neem voor het eerst een werknemer in dienst. Moet ik mij nu verzekeren voor het risico dat hij ziek wordt?

Als uw werknemer ziek wordt, kost het u hoe dan ook dat geld. U moet namelijk zijn loon doorbetalen. Misschien moet u ook een vervanger inhuren. Voor de kosten van de loondoorbetaling bij ziekte kunt u echter een ziekengeldverzekering sluiten. Daarmee kunt u uw financiële risico beperken.

Hoe groot is mijn financiële risico?

Dat hangt ervan af hoe lang uw werknemer ziek blijft. De wet schrijft voor dat u minimaal 70% van het loon moet betalen, als uw werknemer niet kan werken. Die verplichting duurt maximaal twee jaar. Het eerste jaar moet u ten minste het wettelijk minimumloon betalen.

Vaak is in de cao geregeld dat u meer moet betalen dan de wet voorschrijft. In veel cao's staat dat de werkgever in het eerste ziektejaar 100% van het loon moet blijven betalen. Bij langdurige ziekte is uw risico dus vrij groot.

Heeft een ziekengeldverzekering zin?

Een dergelijke verzekering kost geld. Als uw werknemer vaak ziek is of lang ziek blijft, zal de verzekering voordelig zijn. Bij kortdurende ziekte is dat niet zo. Elke ziekengeldverzekering kent een eigenrisicoperiode. Dat betekent dat er voor de eerste dagen van ziekte geen vergoeding wordt gegeven. Meestal moet u de eerste twee weken van ziekte zelf betalen.

Om te weten of een verzekering voor u zin heeft, hebben veel verzekeraars en verzekeringsadviseurs hulpmiddelen, zoals een inkomens- en verzuimscan op internet. Hiermee krijgt u in een paar minuten inzicht in de kosten en mogelijke besparingen van een ziekengeldverzekering voor uw bedrijf.

Wat voor soorten verzekeringen zijn er?

Voor startende bedrijven is er maar één geschikte verzekeringsvorm. Dat is een verzekering die een vergoeding geeft voor het loon dat u moet betalen als uw werknemer ziek is.

Wat kost een ziekengeldverzekering?

De kosten van uw verzekering (uw premie) hangen af van het risico in de sector waarin u werkzaam bent, en de leeftijd van uw personeel. Let niet alleen op de premie. Kijk ook welke extra's de verzekering biedt. U bent verplicht te zorgen dat uw werknemer zo snel mogelijk weer aan het werk kan.

Voor die werkhervatting is vaak hulp nodig van een re-integratiebedrijf. Let erop of die ondersteuning ook in uw verzekering zit en dat u er niet apart voor hoeft te betalen.

Waar moet ik verder nog op letten?

Vraag advies aan uw verzekeringsadviseur. In veel sectoren zijn er brancheorganisaties die voor hun leden speciale afspraken hebben gemaakt met een of meer verzekeraars. Die afspraken leveren aantrekkelijke kortingen op.

Is dat alles?

In sectoren als de horeca en de bouw zijn er zelfs speciale verzuimloketten ingesteld. Deze loketten zorgen ervoor dat u voldoet aan alle verplichtingen die u heeft als uw werknemer ziek wordt.

Zie ook: www.fd.nl/experts

De auteur is directeur Beleidsontwikkeling Pensioenen bij Nationale-Nederlanden