Knot wil dat huizenbezitters hun schuld daadwerkelijk stapsgewijs (annuïtair) aflossen, in plaats van te werken met constructies zoals een spaarhypotheek waarbij naast de schuld een spaarpot wordt opgebouwd. Deze constructies, ooit bedacht om de fiscale aftrek maximaal uit te melken, ‘leiden tot balansverlenging van de banken’, aldus Knot, en dus tot extra risico’s.

Moerland

De oproep van Knot is opmerkelijk. Onlangs sabelde premier Mark Rutte een soortgelijk idee neer van bestuursvoorzitter Piet Moerland van de Rabobank. En de voorganger van Knot, Nout Wellink, pleitte weliswaar meer dan tien jaar lang voor beperking van de hypotheekrenteaftrek, maar wilde niet dat dat tijdens de huidige crisis zou gebeuren.

Onlangs sloten banken, politiek en toezichthouders een akkoord om strenger te zijn met hypotheken. De maximale leensom is aan banden gelegd en bovendien moeten klanten voor nog maar maximaal 50% een aflossingsvrije lening nemen. Voor de andere helft is echter een constructie zoals een spaarhypotheek wel toegestaan.

Fiscale prikkel wegnemen

Knot noemt het akkoord een goede stap. ‘Ook wij als DNB zijn daar tevreden over, maar iedereen moet beseffen dat het tijd is voor een vervolgstap’, aldus de DNB-baas bij de halfjaarlijkse persconferentie over financiële stabiliteit in Nederland. Hij  wil hypotheekvormen waarbij niet wordt afgelost niet verbieden, maar de fiscale prikkel wegnemen om ze nog langer af te sluiten.

Het Rabo-voorstel ging uit van een vrijwillige afspraak tussen banken onderling om alleen nog ‘ouderwetse’ hypotheken met aflossing te verkopen. Volgens Moerland moet dat echter centraal geregeld worden omdat er anders vanuit de mededingingsregels problemen kunnen ontstaan.